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¿Qué es el leasing vehicular?

El leasing vehicular es una forma de arrendamiento financiero donde una entidad, ya sea un banco, concesionaria o empresa especializada, adquiere el vehículo seleccionado por el cliente y se lo “renta” por un tiempo determinado. Durante el acuerdo:

1. Uso inmediato: el cliente maneja el carro como si fuera de su propiedad.
2. Propiedad retenida: la entidad financiera sigue siendo la dueña hasta que concluya el contrato.
3. Opción al final: devolver el vehículo, renovar el contrato o comprarlo tras pagar el valor residual acordado.

De este modo, el leasing distribuye el riesgo para el acreedor y brinda oportunidades a quienes tienen restricciones crediticias.

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¿Por qué el leasing es adecuado para quienes tienen deudas?

Para los que están en situación de morosidad, el leasing ofrece beneficios que no se encuentran en un préstamo bancario:

• Evaluación crediticia menos estricta: dado que el coche sirve como garantía, la institución suaviza los requisitos de puntuación y antecedentes financieros.
• Sin entrada o mínima: muchas propuestas no exigen un desembolso inicial, facilitando el acceso a quienes no cuentan con ahorros.
• Cuotas flexibles: los plazos y los montos de las cuotas pueden ajustarse para no comprometer más del 30% de los ingresos.
• Opciones al finalizar: compra, renovación o devolución permiten elegir según sus circunstancias al concluir el contrato.

Principales ventajas del leasing para personas con antecedentes crediticios negativos

1. Aprobación simplificada Al no haber transferencia inmediata de propiedad, el riesgo para el arrendador disminuye, aumentando las posibilidades de aprobación incluso con historial crediticio negativo.
2. Cuotas asequibles Al acordar la cantidad de cuotas y el valor residual, se pueden mantener los pagos dentro del presupuesto, evitando el sobreendeudamiento.
3. Exención de IOF A diferencia de los préstamos y financiaciones, el leasing no está sujeto al IOF sobre el valor total, generando un ahorro significativo.
4. Servicios incluidos Algunas empresas incluyen revisión, mantenimiento periódico y seguro en el paquete, haciendo que el costo mensual sea más predecible y sin sorpresas — especialmente en planes de suscripción como los de Kovi, que ya incorporan mantenimiento y documentación.

Dónde conseguir leasing incluso estando en buró

Diversas entidades y fintechs ya brindan opciones de arrendamiento versátiles para quienes tienen problemas crediticios:

• Tony Veículos: Ofrece “Compra Programada” en un máximo de 48 pagos, sin pago inicial y con aprobación facilitada para quienes tienen deuda.
• Kovi, Carflip y Movida: startups y empresas de alquiler que permiten leasing o suscripción sin exámenes estrictos con SPC/Serasa, incluyendo mantenimiento y seguros en sus planes extendidos mensuales.
• Santander, Itaú, Banco do Brasil y Porto Seguro: proponen tipos de arrendamiento financiero con análisis especial y alianzas con vendedores de autos.

Examine las particularidades de cada opción (valor residual, paquetes de kilómetros, cargos administrativos) antes de tomar una decisión.

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Pasos para obtener tu leasing

1. Realiza una simulación en línea Emplea los simuladores en las páginas web de las empresas para calcular cuotas, duraciones y valor residual.
2. Reúne la documentación Generalmente necesitarás: identificación válida, comprobante de domicilio y comprobantes de ingresos de los últimos tres meses.
3. Solicita una propuesta Completa el formulario digital o acude a la agencia/concesionaria afiliada.
4. Negocia los detalles Ajusta kilometraje permitido, plazos y valor residual conforme a tus necesidades de uso.
5. Firma y recoge tu vehículo Lee cuidadosamente las cláusulas de mantenimiento, seguro y posibles multas por daños o uso excesivo.

Consejos para incrementar tus posibilidades de aprobación

• Demuestra ingresos constantes: extractos bancarios frecuentes evidencian capacidad de pago.
• Evita diversas consultas de crédito: múltiples verificaciones en un corto lapso pueden afectar tu puntuación crediticia.
• Considera un aval o garante: refuerza la confianza del prestamista en el acuerdo.
• Regulariza deudas menores: saldar compromisos mínimos puede mejorar temporalmente tu perfil crediticio.

Puntos de atención y desventajas

1. El vehículo no está registrado a tu nombre Hasta que se liquide el valor residual, la propiedad del auto es de la financiera, lo que impide su venta inmediata o modificaciones personales.
2. Límite de kilometraje Los contratos generalmente estipulan una franquicia mensual (ej.: 1 000–1 500 km). Superar este límite implica pagar multas por cada kilómetro excedente.
3. Cargos por daños fuera del desgaste habitual Al finalizar el arrendamiento, pueden aplicarse cargos por rasguños, abolladuras o desgaste mayor al esperado.

Conclusión

Para personas con historial crediticio afectado, el leasing vehicular emerge como una solución práctica para recuperar movilidad: suprime la exigencia de un pago inicial alto, flexibiliza la evaluación crediticia y ofrece cuotas adaptadas. Al contar con la opción de compra al final o de renovar el contrato, mantienes la capacidad de decisión sin comprometer tu presupuesto. Compara ofertas, organiza la documentación y negocia las mejores condiciones ― en poco tiempo, estarás de regreso al volante con la tranquilidad que te mereces.